מה זה BDI?
אלו בעצם ראשי התיבות של חברת ביזנס דאטה ישראל. החברה היא מתפקדת כלשכת אשראי שדרכה הבנקים, חברות האשראי וגופים מלווים נוספים מקבלים את המידע הפיננסי אודות לקוחות פוטנציאליים המעוניינים לקבל אישורים להלוואה או להגדיל את מסגרת האשראי שלהם.
ברגע שמגיע אל אחד מהגופים המלווים לקוח פרטי המעוניין לקחת הלוואה, אותו גוף מלווה בודק את היסטוריית האשראי שלו ופונה לחברת BDI על מנת לקבל את המידע הפיננסי של אותו לקוח.
בדיקת BDI הינה בדיקה שמספקת לשכת האשראי לנותני האשראי והבנקים, והיא מפרטת אודות המידע הפיננסי של אנשים. הבדיקה נועדה לשקף סיכוני הלוואות ואשראי של דורש ההלוואה. לצורך בדיקת הבקשה BDI מספקת לבנקים 3 נתונים:
דירוג אשראי – הציון אשר מלמד אודות מוסר החזרת תשלומים של דורש ההלוואה, והוא שייקבע את גובה הריבית.
חיווי אשראי – החיווי הוא למעשה האם BDI ממליצה לדחות או לאשר את ההלוואה הרצויה.
דוח ריכוז נתונים – דוח זה מופק ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, והוא מרכז את נתוני האשראי של דורש ההלוואה בשלוש השנים האחרונות.
מהנתונים שהגוף המלווה מקבל מה BDI, הוא יכול לקבל את ההחלטה אם הלקוח אמין ויכול לעמוד בהחזר ההלוואה בזמן ולפי התנאים, או שיש סיכון גבוה ועדיף לבטל את ההלוואה.
מהו דירוג אשראי וכיצד הוא נמדד?
דירוג האשראי מתבסס על טווח מספרים הנע בין 1 ל-1000 ונקבע על בסיס ההתנהלות הפיננסית שלנו. המנגנון משקלל פרמטרים כמו מוסר תשלומים, עמידה בהתחייבויות כמו הלוואה/משכנתא ומאפייני ההתנהלות השוטפת שלנו בהשוואה לכלל אזרחי המדינה. הדירוג מושפע מפרמטרים חיובים ושליליים ויכול להשתנות לאורך זמן כתלות בהתנהלות הכלכלית שלנו.
למי מתאים לקחת הלוואה ללא בדיקת BDI?
הלוואה חוץ בנקאית ללא בדיקה מתאימה לאנשים הזקוקים לכסף נזיל, והם בעלי דירוג אשראי נמוך, חיווי אשראי שלילי או שסורבו להלוואה מהבנק מכל סיבה שהיא. מדובר בהלוואה מותאמת למצבכם הפיננסי, בתנאים נוחים במיוחד ובהתאמת גובה ההחזר החודשי ליכולות שלכם.
מהי הלוואה לבעלי BDI שלילי?
הלוואה לבעלי BDI שלילי היא הלוואה ללקוחות עם דירוג אשראי נמוך על פי חברת BDI, אשר הבנקים וחברות האשראי לא רוצים להעמיד להם הלוואות בגלל הדירוג הנמוך. דירוג זה כולל כניסה למינוסים, אי יכולת לעמוד בתשלומי הלוואה שיורדים ללא תשלום, הרשאות חוזרות, צ'קים ללא כיסוי ועוד. לקוחות אלה מקבלים סירוב לקבלת הלוואה בין אם זה מהבנקים, חברות האשראי, חברות ביטוח ואף חברות פיננסיות עקב ההתנהלות הכלכלית השלילית.
איך מקבלים הלוואה לבעלי BDI שלילי?
אתם יכולים לקבל הלוואה מהירה ללא בדיקה בהליך פשוט ומהיר בעל שלושה שלבים קצרים:
שלב ראשון – הגשת בקשה מזורזת להלוואה ללא בדיקה
בשלב הראשון בתהליך המהיר אתם שולחים אלינו את בדיקת הזכאות עם כל הפרטים הרלוונטיים.
שלב שני – אימות הנתונים ובחינת גובה ההלוואה
בשלב השני בתהליך המהיר המומחים שלנו יבצעו אימות נתונים, ויבחנו יחד איתכם את גובה ההלוואה שאתם מבקשים. בשלב זה המומחים שלנו ימליצו לכם על מסלול ההלוואה המתאים ביותר עבורכם, ועל ההחזר החודשי.
שלב שלישי- אישור ההלוואה וקבלת הכסף
השלב השלישי והאחרון בתהליך המהיר הוא שלב קבלת האישור המיוחל, והעברת הכסף אליכם באופן מיידי.
כיצד BDI שלילי משפיע כל אישור לקבלת הלוואה/משכנתא?
כמובן שלפני כל הלוואה הבנק והחברות החוץ בנקאיות מבצעים בדיקה של נתוני האשראי שלכם. כאשר תבקשו משכנתא, שהיא ההלוואה המסיבית ביותר שבנק יכול להעניק, הבדיקה תהיה קפדנית אפילו יותר, היות ומדובר בסכומים גבוהים לתקופות ארוכות.
ככל שקיים עליכם מידע שלילי, יש סיכוי גבוה שהבנק לא יאשר לכם משכנתא או שהוא יתנה אותה בהכנסת ערבים/לווים נוספים לתוך המשכנתא.
כיצד בכל זאת בעלי BDI שלילי מקבלים משיגים הלוואה?
ניתן להשיג הלוואה לבעלי BDI שלילי באמצעות גופים חוץ בנקאיים. בדרך כלל גופים אלו כוללים תנאי הלוואה נוחים בהתאם למצב הלקוח הלווה. ניתן להגיש בקשה להלוואה לבעלי BDI שלילי באמצעות חברות חוץ בנקאיות. לצורך מימון העסקה וקבלת האישור ניתן להשתמש בכלים שונים כמו הלוואה לשעבוד נכס או ערבות של חברים או קרובי משפחה. כלים אלה מאפשרים קבלת הלוואה למרות שלקוחות אלה מתויגים כמסורבים, ומאפשרים ללקוח להתנהל בצורה טובה יותר אל מול הגורם הממן.